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  • Photo du rédacteurElie L

Comment l'IA donne aux assureurs automobiles du Québec un avantage concurrentiel



J'aime penser que je suis un bon chauffeur.


Je conduis depuis plus de 30 ans et n'ai eu que 3 accidents mineurs. Alors, quand je suis monté sur l'autoroute un jour et que la voiture devant moi s'est arrêtée, mon cœur a sauté un battement.


Alors que j'accélérais sur l'autoroute à 60 milles à l'heure, le conducteur devant moi a freiné. J'ai essayé de m'arrêter à temps, mais c'était trop tard. J'ai heurté l'arrière de la voiture devant moi. .... Crunch!


Je n'ai pas été blessé, mais l'autre conducteur était furieux que sa voiture ait été endommagée. J'étais occupé à m'inquiéter de réparer ma voiture. Et j'ai vite appris que le coût de la réparation de ma voiture était plus stressant que l'accident lui-même.


C'est à ce moment-là que j'ai commencé à m'intéresser aux recherches du Bureau d'assurance du Canada (BAC). Ils ont dit que les compagnies d'assurance du Québec ont des problèmes similaires avec les ateliers de carrosserie. « Entre 2009 et 2019, le coût moyen des sinistres collision a augmenté de 32 %. Sur la même période, les primes moyennes n'ont augmenté que de 2 %.

Pourquoi les coûts de collision sont élevés pour les assureurs


La loi québécoise permet aux propriétaires de voitures de choisir leur propre atelier de réparation après un accident. Cependant, les compagnies d'assurance ont leur propre liste d'ateliers de réparation recommandés. Ils l'appellent le « réseau de confiance ». Mais « la confiance est rare », explique Elie Lloyd.


Lloyd est le PDG de Nsemble.ai, une application de détection de dommages basée sur l'intelligence artificielle. Il a grandi au Québec, où il a travaillé dans l'atelier de carrosserie automobile de sa famille. Il a été témoin de la détérioration des relations entre les garages et les compagnies d'assurance.


Tout a commencé lorsque certains carrossiers ont augmenté leurs prix pour réaliser des bénéfices. En réponse, les compagnies d'assurance ont réduit le montant qu'elles paieraient pour les réparations. Bientôt, les ateliers de réparation ne pouvaient plus se le permettre.


La situation s'est aggravée et certains carrossiers ont fermé. Rétablir la confiance améliore la rentabilité des deux côtés.


Mais comment fait-on ?



Rétablir la confiance entre les carrossiers et les assureurs


Les compagnies d'assurance avant-gardistes ont commencé à utiliser l'IA pour comparer les coûts des collisions. Cela leur donne la possibilité de créer des devis virtuels. Ceux-ci permettent de gagner du temps, de créer de la cohérence et de l'efficacité.


La société de logiciels Lloydworks fournit une application de détection de dommages alimentée par l'IA pour le marché canadien. Ceci est soutenu par son expérience dans le conseil en logiciels pour la fraude à l'assurance automobile au Canada et l'approvisionnement en pièces automobiles.


L'application Nsemble.AI permet aux conducteurs assurés de prendre des photos des dommages de leur véhicule. Les assureurs obtiennent une estimation de Nsemble.AI précise basée sur les coûts canadiens de référence afin que l'assureur puisse le comparer à l'estimation de l'atelier.


« L'analyse comparative des coûts de collision réduit les frictions tout en augmentant le taux d'acceptation des estimations de réparation », déclare Lloyd. « Les carrossiers économisent de l'argent en n'ayant pas à réserver d'espace pour les véhicules endommagés dont ils ne feront pas de profit. Et les compagnies d'assurance n'ont pas besoin d'envoyer un estimateur pour revérifier l'estimation de l'atelier.


Les véhicules de prêt sont également moins nécessaires, ce qui réduit encore les coûts de l'assureur. Les assureurs aussi peuvent réaffecter les ressources en main-d'œuvre sans avoir besoin d'embaucher autant d'estimateurs.


C'est un gagnant-gagnant pour réduire les coûts.

Préparez votre assureur à l'avenir avec l'IA.


Lloyd pense que le processus de règlement des sinistres continuera d'évoluer. Il dit que l'IA peut continuer à accroître l'efficacité tout au long des quatre étapes du processus de réclamation. Du premier avis de sinistre (FNOL), de l'estimation et de la réparation à la livraison. Et Nsemble.AI entend faire partie de cet avenir.


Je n'oublierai jamais le stress que j'ai vécu lors de mon pire accident de voiture. Je pense qu'une application de détection des dommages alimentée par l'IA m'aurait soulagé. Mais ma compagnie d'assurance n'en propose pas. S'ils l'avaient fait, ils nous auraient fait économiser de l'argent à tous les deux et je leur ferais maintenant plus confiance.



Vous voulez positionner votre compagnie d'assurance pour un succès futur avec l'IA? Nsemble.ai offre des opportunités de partenariat aux sociétés d'assurance automobile avant-gardistes. Pour plus de détails, veuillez contacter elie@nsemble.ai






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